Externe Bijdrage Partner 13 dec 2025, 09:43

Leestijd: 4 minuten

Een huis kopen met kinderen: zo bereken je wat je als gezin écht kunt lenen

Een eigen woning kopen, dat is een van de meest ingrijpende beslissingen van het leven. De impact ervan is gigantisch en wordt alleen overtroffen door mama of papa te worden van flinke kinderen. En laat het nu zo zijn dat een huis kopen en een gezin stichten vaak samenvallen in het leven.

Dit is logisch: wie op zijn eigen benen wil staan en aan gezinsuitbreiding doet, wil ook graag een eigen en comfortabele thuis. Evident is het niet om een woning te kopen als je een of meerdere kinderen grootbrengt. Zo kost kinderopvang heel wat en moet je desgewenst aan financiële slagkracht inboeten door ouderschapsverlof te nemen. De dagelijkse kosten om kinderen groot te brengen lopen bovendien hoog op. Kan een jong gezin eigenlijk nog wel een huis kopen?

Een realistisch zicht op het gezinsbudget

Om op een goed doordachte manier een woning te kopen, is een realistisch zicht op het gezinsbudget cruciaal. Hoeveel inkomsten zijn er? Hoe hoog lopen de maandelijkse uitgaven op? En het eigen spaargeld, hoeveel bedraagt dit nu echt?

De huidige situatie is een belangrijk aspect, maar een tweede cruciale vraag is hoe de toekomst eruitziet. Een goed inzicht in de kosten van kinderopvang, school en het budget nodig om een kind op te voeden is een must. Die passionele hobby van je kind, is die duur, of net niet?

Hoeveel kun je als gezin lenen?

Een woning kopen gaat zo goed als altijd gepaard met het afsluiten van een hypotheek. Maar hoeveel kan een gezin lenen? Hoe moet je de maximale hypotheek berekenen? Deze vraag is niet altijd even gemakkelijk te beantwoorden. Sommige mensen zijn defensief en zijn geneigd te weinig te lenen. Anderen willen meer risico’s nemen en zouden snel meer dan een verantwoord bedrag via een lening willen opnemen. Dankzij handige tools online kun je snel en overzichtelijk een beeld krijgen op de diverse scenario’s.

Eigen geld en bijkomende kosten

Een hypothecaire lening en het berekenen van de mogelijkheden staan niet op zichzelf. Bij het calculeren van het budget is de eigen inbreng bijvoorbeeld erg belangrijk. Dit eigen geld is belangrijk, omdat een hypothecaire lening nooit de volledige aankoop van een woning dekt. Een gezin dat een woning koopt, moet dus zelf ook het nodige budget op tafel kunnen leggen. In de praktijk gebeurt dit dan meestal om een aantal kosten te dekken die om de hoek komen bij het kopen van een woonst. De notaris vraagt een ereloon voor het opstellen van de akte van levering en de hypotheekakte. De kosten voor het verbouwen van een woning moeten eveneens gefinancierd worden. En het makelaarsbureau dat de woning te koop aangeboden heeft, wil ook een deel van de koek.

Het belang van de actuele hypotheekrente

Het moment om een hypothecaire lening af te sluiten is erg belangrijk. De huidige hypotheekrente, die vandaag anders is dan morgen, is van heel groot belang en bepaalt mee hoeveel een gezin kan lenen.

Vaste rente of variabele rente

Bij leningen is er een onderscheid tussen een variabele rente en een vaste rente. Een variabele rente kan voordeel opleveren in periodes waarin een rentedaling verwacht wordt. Tijdens de looptijd van de lening zakt de rente en vermindert de af te betalen som met andere woorden. Anderzijds kan de rente ook stijgen, waardoor het bedrag groter wordt.

Bij een lening met een vaste rentevoet stelt dit probleem zich niet. Daar ligt de rente vast. Wie een lening afsluit, weet dan perfect hoeveel er afbetaald moet worden. Geen verrassingen, geen onverwachte stijgingen, maar anderzijds is de interestvoet van een lening met een vaste rentevoet vaak hoger dan bij een lening met een variabele rentevoet. Het hangt er dus vanaf waar je zelf de voorkeur aan geeft en hoe de kaarten liggen op het moment dat je een woning wil kopen.

Volg de evolutie van de hypotheekrente zelf op

Precies daarom is het ook belangrijk om de evolutie van de hypotheekrente zelf op te volgen. Daarvoor is het niet nodig om met een makelaar of met een bank een afspraak in te plannen. De hypotheekrente is online perfect te volgen van achter je smartphone of computerscherm. Via handige overzichtstabellen krijg je een zicht op hoe de actuele hypotheekrente evolueert, en dit over verschillende looptijden en met een verschillende schuld-marktwaardeverhouding. Dit laatste is de verhouding tussen de waarde van de woning en de gemaakte schuld.

Tips voor gezinnen: veilig en stressvrij plannen

Bij het afsluiten van een hypothecaire lening horen enkele belangrijke tips en raadgevingen. Zo is het ten zeerste aangeraden om een financiële buffer te blijven behouden. Logisch, je kunt bijvoorbeeld je job verliezen of met andere tegenslag te maken krijgen. Anderzijds moet je bij het afsluiten van een lening ook vooruit kunnen kijken. De belangrijkste tip is om flexibel te blijven en met verschillende scenario’s in het leven rekening te houden.

Met een goede voorbereiding en een inzicht in de eigen middelen is het aankopen van een woning zodoende ook voor gezinnen verantwoord en financieel haalbaar.