Externe Bijdrage Partner 14 dec 2025, 16:07

Leestijd: 3 minuten

Kinderen en je aansprakelijkheidsverzekering: hoe zit het?

Ouders weten: kinderen zorgen voor uitdagingen, van knutselwerkjes tot onverwachte avonturen. En helaas gaat dat nog weleens met schade gepaard. In zo’n geval is het fijn om te weten waar jouw verantwoordelijkheid eindigt en waar je aansprakelijkheidsverzekering begint. Hieronder lees je wat er gebeurt als je kind schade veroorzaakt, tot welke leeftijd kinderen doorgaans meeverzekerd zijn, waar je op moet letten in de polisvoorwaarden, en waarom het slim is om je dekking regelmatig te checken.

Kinderen en schade: hoe zit het wettelijk met aansprakelijkheid?

In Nederland geldt dat kinderen tot uiterlijk 12 jaar niet zelfstandig aansprakelijk zijn voor de schade die ze veroorzaken — tenzij er sprake is van opzet of roekeloosheid. Als ouder ben je juridisch aansprakelijk voor schade door je kind. Na die 12e verjaardag kunnen kinderen mogelijk zelf (mede) aansprakelijk zijn, afhankelijk van hun ontwikkelingsniveau en toerekeningsvatbaarheid.

Je treedt als ouder op als aansprakelijke partij bij de verzekering. Of het nu gaat om een ongeluk op straat, een ruit die kapot wordt getrapt bij de buren, of een fiets die omvalt in de schuur van opa: de aansprakelijkheidsverzekering van de ouders dekt meestal de schade onder voorwaarden.

Wat dekt je aansprakelijkheidsverzekering als je kind schade veroorzaakt?

Een goede aansprakelijkheidsverzekering vergoedt schade veroorzaakt door een verzekerde, inclusief minderjarige kinderen. Denk aan ongelukjes bij de buren, schade op school of een sportclub, of situaties waarin je kind iets van een ander per ongeluk stukmaakt.

Let wel op: opzettelijk handelen valt vaak buiten de dekking. Ook schade die kinderen veroorzaken aan spullen van het eigen gezin, of aan de huurwoning waarin jullie wonen, is niet altijd verzekerd. Voor dit soort situaties is het raadzaam om de polis goed door te nemen of advies in te winnen.

Tot welke leeftijd zijn kinderen meeverzekerd?

Heb je als ouder een aansprakelijkheidsverzekering met gezinsdekking? In de meeste gevallen zijn kinderen meeverzekerd via de aansprakelijkheidsverzekering tot hun 27e verjaardag, mits ze nog studeren of thuis wonen. Zodra een kind volledig uitwonend is en financieel zelfstandig, vervalt die meeverzekering vaak.

Een student die nog bij zijn ouders woont of regelmatig thuis logeert, valt doorgaans nog onder de verzekering. Maar een kind dat uit huis gaat en op kamers woont, heeft mogelijk een eigen aansprakelijkheidsverzekering nodig. Controleer dit tijdig, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Belangrijke uitzonderingen en aandachtspunten in polisvoorwaarden

Er zijn situaties waarin een aansprakelijkheidsverzekering geen dekking biedt. Schade die met opzet is veroorzaakt, valt in vrijwel alle gevallen buiten de verzekering. Ook schade binnen het eigen gezin — bijvoorbeeld als je kind jouw laptop stukmaakt — wordt meestal niet vergoed.

Daarnaast zijn er specifieke voorwaarden rondom schade aan huurwoningen of tijdens groepsactiviteiten zoals schoolreisjes. Sommige verzekeraars eisen bijvoorbeeld dat er toezicht was door een volwassene of dat de organisatie formeel toestemming gaf.

Een handig uitgangspunt is: neem je polisvoorwaarden erbij en zoek op termen als ‘opzettelijk’, ‘uitwonend’, ‘eigen gezin’ en ‘huurwoning’. Zo krijg je snel inzicht in mogelijke uitsluitingen.

Waarom het slim is je verzekering regelmatig te checken als je kinderen hebt

Kinderen veranderen snel: van kruipende peuters tot zelfstandig bewegende pubers. Iedere levensfase brengt nieuwe risico’s met zich mee. Waar je bij een peuter vooral denkt aan ongelukjes binnenshuis, spelen bij oudere kinderen situaties als sportblessures, schade tijdens vriendenslaapjes of het verkeerd gebruiken van andermans spullen.

Daarom is het verstandig om je aansprakelijkheidsverzekering periodiek onder de loep te nemen. Zeker wanneer je kind uit huis gaat, een scooter krijgt of op stage gaat in het buitenland. Op die manier weet je zeker dat je gezin goed verzekerd blijft, ongeacht de levensfase.

Soms leidt schade tot financiële claims of schulden. In zulke gevallen kun je voor aanvullende informatie terecht bij de Rijksoverheid, waar helder wordt uitgelegd hoe het zit met de aansprakelijkheid en schulden van minderjarige kinderen.

Een aansprakelijkheidsverzekering zorgt ervoor dat je als ouder niet met hoge kosten blijft zitten als je kind iets stukmaakt. De dekking is meestal ruim, maar niet onbeperkt. Door goed geïnformeerd te zijn en regelmatig je polis te controleren, voorkom je verrassingen én financiële tegenvallers.