Tessa Ham Ouders 5 jun 2022, 08:18

Leestijd: 2 minuten

Financiële buffer sparen? Zoveel spaargeld heb je minimaal nodig

We kennen het allemaal: er valt een rekening op de deurmat die we niet hadden verwacht, je kind wil nieuwe sneakers en dan moet je ook nog de sportlessen betalen. Voor dit soort situaties is het handig om een financiële buffer achter de hand te hebben, een noodpotje. Maar hoeveel spaargeld moet je hebben? Hoe weet je of je genoeg hebt of dat je meer moet sparen?

Hoe meer, des te beter, zou je denken. En dat klopt ook zeker. Toch is het fijn om een soort doelgetal te hebben. Hoeveel geld zou je minimaal achter de hand moeten hebben?

Hoeveel sparen voor een financiële buffer?

Hoe hoog je financiële buffer het best kan zijn, hangt eigenlijk af van een aantal factoren. Bij iedereen kan natuurlijk de wasmachine kapot gaan, maar je moet logischerwijs meer achter de hand hebben als je een auto, kind of koophuis hebt. Want als de remschijven van je auto aan vervanging toe zijn, je kind medische hulp nodig heeft of je lekkende dak een reparatie, dan wil je dat kunnen betalen.

Het Nibud adviseert om sowieso 3.400 euro achter de hand te hebben. Dit is gebaseerd op een alleenstaande met een minimumloon en een huurwoning. Als je wil uitvogelen hoeveel jij in je specifieke situatie het best aan spaargeld kan hebben, kun je het best de BufferBerekenaar van het Nibud gebruiken.

Lang niet iedereen heeft ‘genoeg’ spaargeld

Uit onderzoek van de Rabobank blijkt dat lang niet iedereen 3.400 euro aan spaargeld heeft. In de enquête geeft 14 procent van de ondervraagden aan wel wat spaargeld te hebben, maar minder dan 3.400 euro. 11 procent geeft zelfs aan helemaal geen financiële buffer te hebben.

Vuistregel over hoeveel spaargeld je moet hebben

En dat terwijl veel financiële experts aanraden om nog meer geld voor financiële tegenvallers achter de hand te houden. Een vuistregel die je vaak hoort is een financiële buffer waarmee je minstens drie maanden tot een half jaar je vaste lasten kunt betalen.

Reken daarom eens uit hoeveel je kwijt bent aan huur/hypotheek, abonnementen, verzekeringen, et cetera om erachter te komen of je nu genoeg geld op je spaarrekening hebt staan. En of je dus meer moet sparen.

De reden om drie maanden tot een half jaar aan vaste lasten achter de hand te houden, is dat je meerdere financiële tegenvallers tegelijkertijd kunt opvangen. Zelfs als je ontslagen wordt, heb je in dit geval genoeg geld om niet direct in de problemen te komen. In Nederland heb je natuurlijk een werkloosheidsuitkering, maar vergeet niet dat die maar 70 procent van je loon bedraagt. Dat is best een terugval in salaris, en dan zit sparen er waarschijnlijk even niet in.

Zelf bedenken wat je financiële buffer moet zijn

Uiteindelijk zal je toch zelf moeten beslissen hoeveel spaargeld je minimaal moet hebben voor jouw persoonlijke situatie. Kijk vooral bij welk bedrag jij lekker kunt slapen. Een simpelere richtlijn bestaat bijna niet.